Tervetuloa vertailemaan pikavipit ja pikalainat. Me olemme koonneet tälle sivustolle kaikki Suomen pienlainat.
Valitse alta haluamasi lainasumma sekä laina-aika ja löydä itsellesi helposti paras pikavippi.
Näin Pikavipit.fi toimii
Vertaile vipit
Vertaa hintoja ja säästä kuluissa
Hae
Tee hakemus helposti netissä
Rahat tilille
Saa rahat heti tilille (10 min)
Mediassa
Lukuina
50+
Me vertailemme lainoja yli 50 eri pankin ja rahoituslaitoksen tarjonnasta.
900 000+
Vuodesta 2015 lähtien 900 000 ihmistä on löytänyt pikalainan meidän kauttamme.
| ❤️ Pikavippien määrä Suomessa | Yli 100 kpl |
| 🏆 Suosituin pikavippi | Ferratum |
| ✅ Suosituin kilpailutuspalvelu | Rahalaitos |
| 💰Yleisin lainasumma | 2000€ |
Pikavipit ja pikalainat netistä
Pikavipit.fi on palvelu, jonka kautta voit vertailla yhdellä kertaa kaikki pikavipit ja pienlainat.
Valitse liukuvalikosta sopiva lainasumma ja laina-aika, ja näet saman tien valikon alta listan hakuehtoihisi sopivista lainoista sekä niiden arvioiduista kuukausieristä.
Klikkaamalla ”hae lainaa” siirryt lainantarjoajan kotisivulle, josta voit tehdä lainahakemuksen. Täytä hakemus vasta, kun olet huolellisesti lukenut arvostelut ja vertaillut hintoja. Näin varmistat, että saat varmasti parhaan pikavipin heti tilille.
Näin haet pikavipin tilillesi
Pikavippihakemus tehdään suoraan verkossa. Koko hakemuksen tekeminen kestää 5–10 minuuttia, ja lainapäätöksen saat heti.
Hakuprosessi on yksinkertainen:
- Tee hakemus
Täytä hakemuslomakkeeseen omat tietosi, luoton määrä ja takaisinmaksuaika.
- Tietojen tarkistus
Automaattinen järjestelmä tarkistaa luottotietosi.
- Nosta laina
Jos järjestelmä näyttää vihreää valoa, hakemus on hyväksytty ja voit nostaa lainan.
Tarvitset pikavipin hakemiseen verkkopankkitunnukset, jotta voit vahvistaa henkilöllisyytesi. Vahva tunnistautuminen on tärkeää lainaprosessin turvallisuuden takaamiseksi.
Pikavippejä myönnetään ilman vakuuksia ja takaajia. Lainan hakemiseen tarvitaan vähintään 18 vuoden ikä, jonkinlaiset tulot sekä puhtaat luottotiedot.
Pikavippiä voi hakea mihin aikaan vuorokaudesta tahansa, mutta yöaikaan (kello 23 jälkeen) haetut pikavipit saa tilille vasta aamulla kello seitsemän. Aikaraja perustuu lakimuutokseen, jonka avulla haluttiin estää esimerkiksi yöaikaan päihtyneenä otetut pikavipit.
Top 3 pikalainat – Lokakuu 2024 🎖️
Listasimme alle Top 3 pikalainat tällä hetkellä. Jokainen niistä on luotettava ja turvallinen lainayhtiö, ja lisäksi ne tarjoavat tällä hetkellä markkinoiden edullisimpia pikavippejä. Toki jokainen pikavippi on yksilöllinen, joten joissain tapauksissa lainavertailumme saattaa ehdottaa sinulle jotain muuta pikalainaa.
| Pikalaina | Lainaa |
|---|---|
| #1 Rahalaitos | 1000 – 60 000€ |
| #2 Ferratum | 100 – 4000€ |
| #3 Omalaina | 1000 – 60 000€ |
Pikalainojen vertailu kannattaa
Yllättävä rahantarve voi iskeä milloin vain. Pikalaina eli pikavippi on nopea tapa korjata tilin saldoa parempaan suuntaan, sillä pikavippi siirtyy tilillesi yleensä jo muutamassa minuutissa.
Ennen pikavipin hakemista kannattaa aina kuitenkin malttaa tehdä nopea lainavertailu. Pienissäkin pikavipeissä voi olla kustannuseroja, eikä sinun kannata maksaa turhaan edes muutamia kymppejä, saati satasia. Koska pikavipit saa nopeasti tilille, jää vertailuun taatusti aina muutama minuutti aikaa.
Mikäli äkilliseen rahantarpeeseen riittää pieni pikavippi, kannattaa yleensä unohtaa monien tuhansien eurojen pankkien myöntämät kulutusluotot – pikavippi kun on lähes aina paras ja nopein ratkaisu. Jos haluat vertailla kaikkia eri lainatyyppejä, tutustu Talouteni.fi laina-osioon, josta löytyy runsaasti tietoa pikavipeistä aina pankkilainaan asti.
Pikavippi-vertailun avulla voi säästää jopa satoja euroja. Esimerkiksi hakiessa 2 000 euron pikavippiä yhden kuukauden maksuajalla, on halvimman ja kalleimman pikavipin ero 280 euroa (02.01.2024). Tästä syystä olemme tehneet helppokäyttöisen pikavippi-vertailun.
Lainojen suuret hintaerot johtuvat monesta eri asiasta. Toiset pikavippiyhtiöt myöntävät lainoja korkeammilla kuluilla, mutta näillä yhtiöillä on toisaalta usein höllemmät kriteerit lainakriteereissä. Jos kulut ovat pienemmät, haluavat pikavippi-yhtiöt pienentää myös omaa riskiään, joten ne myös vaativat hakijalta yleensä parempia tuloja ja vakaampaa taloudellista tilannetta.
Pikavippien vertailu ei ole vaikeaa
Pikavippien vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota muutamiin asioihin. Avaamme alla olevassa tietopaketissa kaikki seikat, jotka vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Kerromme myös, mitä muuta lainaa otettaessa kannattaa ottaa huomioon.
Pikavippien laina-aika
Pikavippi on nimensä mukaisesti laina, jonka voi saada nopeasti tilille ja jossa on lyhyt laina-aika. Laina-aika voi olla vain muutamia kuukausia, mutta myös vuoden tai parin verran.
Mitä pidempi laina-aika, sitä pienemmällä kuukausierällä lainaa voi maksaa takaisin. Pikavippi pitkällä maksuajalla ei kuitenkaan yleensä kannata, sillä vaikka lyhennykset saa tällä tavalla pieniksi, myös lainakustannukset kasvavat.
Pitkällä maksuajalla otettu laina on myös riski lainanottajan kannalta, sillä elämäntilanteet voivat muuttua äkillisestikin. Jos taloudellinen tilanne antaa periksi, pikavippi kannattaa maksaa pois mahdollisimman nopeasti. Valitse siis lyhyt laina-aika, jos suinkin pystyt.
Todellinen vuosikorko
Pikavippien todellinen vuosikorko on korko, johon on sisällytetty kaikki lainasta perittävät kustannukset nimelliskoron lisäksi. Kun haet lainaa, kannattaakin aina tarkistaa lainan todellinen vuosikorko. Korko- ja muita laskuja voi tehdä esimerkiksi laskin.fi:ssa.
Pikavipin todellinen vuosikorko näkyy aina viimeistään lainatarjouksessa, joka onkin aina syytä lukea tarkasti läpi ennen lainan hyväksymistä. Muista siis olla ottamatta pikavippiä pelkästään nimellisen vuosikoron perusteella.
Lainasumma
Pikavippi on pieni laina, joka saa nopeasti tilille. Tyypillinen pikavippi on kooltaan 100 – 1 000 euroa, mutta monet pikavippi-lainantarjoajat myöntävät vippejä 300 – 10 000 euroon asti. Jos laina on tätä suurempi, on kyseessä kulutusluotto.
Voit saada pikavippiä 2 000 euroon asti melko helposti, sillä saat lainaa ilman vakuuksia. Pieni pikavippi heti tilille ei vaadi yleensä edes erillisten liitteiden lähettämistä.
Koska saat pikavipin niin helposti tilillesi, voi samalla kasvaa houkutus ottaa lainaa hieman aiottua suurempi summa. Muista kuitenkin, että laina täytyy aina maksaa takaisin. Älä siis hae pikavippiä muuta kuin aitoon tarpeeseen.
Muut lainakustannukset
Pikavipeistä peritään usein erillisiä kustannuksia koron lisäksi. Eri lainayhtiöiden käytännöt poikkeavat toisistaan paljon lainakustannusten osalta, joten tähän asiaan kannattaa kiinnittää huomiota pikavippejä vertaillessa.
Yleisimpiä lainasta perittäviä kuluja ovat aloitusmaksu tai lainan perustamismaksu sekä kuukausimaksut. Lisäksi pikavipin kustannuksia voivat nostaa erilaiset käsittelymaksut esimerkiksi lainan takaisin maksun aikataulua muutettaessa.
Lainakustannukset ovat näkyvillä pikavippiä myöntävän yhtiön sivuilla sekä lainatarjouksessa, ja kiinteät lainakulut lasketaan aina mukaan todelliseen vuosikorkoon. Kannattaa kuitenkin aina tarkistaa, veloittaako lainayhtiö jotakin luoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Muut lainaehdot
Hyvää pikavippiä etsiessä kannattaa kiinnittää huomiota myös lainaehtoihin. Jotkut lainayhtiöt antavat esimerkiksi automaattisesti mahdollisuuden lyhennysvapaisiin tai maksuvapaisiin jaksoihin, jolloin voit pitää kuukauden tai parin paussia lainan takaisinmaksussa. Näistä lyhennysvapaista maksetaan yleensä kuitenkin erillinen korvaus, joka voi olla esimerkiksi 5-10 euroa.
On hyvä myös tarkistaa, voiko lainan halutessaan maksaa kokonaisuudessaan kerralla takaisin ilman erillistä korvausta.
Kuka voi hakea pikavippiä?
Voit hakea pikavippiä, jos täytät seuraavat ehdot:
- Olet yli 18-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
- Asut vakituisesti Suomessa ja
- Sinulla on suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset.
Pikavippi ilman luottotietoja on käytännössä mahdotonta. Pikavippiyhtiöt tarkistavat hakijoiden luottotiedot automaattisesti lainahakemuksen yhteydessä.
Hakukriteereissä olevat säännölliset tulot eivät tarkoita suuria tuloja, vaan myös esimerkiksi eläkeläinen tai opiskelija voi paikata satunnaista rahapulaa pikalainalla. Pikavippien saamiseen vaaditut tulorajat vaihtelevat lainayhtiökohtaisesti.
Pikavippi heti tilille ilman vakuuksia
Pikavipin hyviä puolia ovat sen nopeus ja vaivattomuus. Voit hakea pikavipin netin kautta muutamassa minuutissa ja saat lainapäätöksen saman tien. Jos vippi on pieni, lainan voi saada heti tilille. Myös isommissa lainoissa (aina 10 000 euroon asti) lainan voi saada saman päivän aikana.
Kaikki tällä sivustolla olevat yhtiöt myöntävät pikalainaa nopeasti ilman vakuuksia. Pankeista haetut vakuudettomat lainat ovat lähes aina kalliimpia ja tiukempiehtoisia. Jos tarvitset rahat saman päivän aikana ja haet pikavippiä vain lyhyelle ajanjaksolle, emme suosittele perinteisistä kivijalkapankeista haettavia lainoja.
Yhteenveto pikavipeistä
Pikavipit tai pikalainat ovat lainoja, jotka ovat suuruudeltaan keskimäärin 100-5000 euroa ja joiden takaisinmaksuaika on kuukaudesta vuoteen. Pikavipin ensisijainen tarkoitus on rahoittaa nopeasti elämän perusmenoja.
Hakuprosessi on nopea, ja voit hakea lainaa verkossa joko mobiililaitteella tai tietokoneella. Hyväksytyn hakemuksen jälkeen rahat saa tilille nopeasti samana päivänä tai viimeistään seuraavana päivänä. Pikavipit-sivusto listaa vain laina yhtiöitä, jotka tarjoavat nopeita pikavippejä.
Pikavippi on vain yksi nimitys nopeille lainoille. Muita pikavipeistä käytettyjä termejä ovat esimerkiksi pikaluotto, pikalaina, joustoluotto tai myös kulutusluotto. Monet pikavippiyritykset tarjoavat kulutusluottoja, jotka ovat käytännössä pikavippejä. Nämä on vain nimetty kulutusluotoiksi, koska lainasumma on suurempi. Muuten toimintaperiaate on sama kuin pikavipeillä.
Lainan takaisinmaksuaika vaihtelee suuresti eri lainamuotojen ja tarjoajien välillä: se voi olla mitä tahansa kuudesta päivästä jopa kymmeneen vuoteen. Kannattaa muistaa, että lainan korkokulut ovat sitä suuremmat, mitä pidemmän maksuajan pikavipille ottaa. Kannattaa siis aina valita laina, jossa on lyhin mahdollinen maksuaika – mahdollisuuksien sallimissa rajoissa.
Vastuu ja riski on aina lainanottajan puolella, eli lainaa ei kannata missään tapauksessa hakea enempää kuin on varaa maksaa takaisin. Jos lainan takaisinmaksu viivästyy, alkaa korkoa kertyä nopeasti, ja pahimmassa tapauksessa lasku menee ulosottoon ja lainan hakija voi menettää luottotietonsa.
Hae lainaa vain, jos ehdottomasti tarvitset sitä. Pikavipin hakeminen ei pitäisi koskaan olla ensisijainen vaihtoehto vaan on aina hyvä tutkia, olisiko lainasumma mahdollista saada kasaan säästämällä.
Vuonna 2021 markkinoille tulivat myös bitcoin- ja muut kryptolainat. Näistä voi lukea lisää kryptovaluutta.fi-sivustolta.
Usein kysytyt kysymykset
Eivät ole. Pikavipeillä oli huono maine vielä joitain vuosia sitten, jolloin lainsäädäntö mahdollisti pikavippien jättisuuret korot sekä niiden vastuuttoman markkinoinnin. Tuolloin pikavipin pystyi esimerkiksi ottamaan keskellä yötä pelkällä tekstiviestillä. Nykyään lainsäädäntö on huomattavasti tiukentunut, ja korkokaton myötä pikavipit ovat myös paljon entistä halvempia.
Myös pienituloinen ihminen voi saada pikavipin. Vipin koko tulee kuitenkin olemaan suoraan verrannollinen hakijan takaisinmaksukykyyn, eli pienituloinen ei voi saada jättisuurta lainaa. Mikään ei kuitenkaan estä työtöntä tai eläkkeellä olevaa ihmistä hakemasta tuloihinsa suhteutettua pikalainaa arkea helpottamaan.
Käytännössä ei saa. Pikavippifirmat tarkistavat hakijan luottotiedot automaattisesti, ja maksuhäiriömerkinnät ovat lähes aina este pikavipin saamiselle. Joissain erityistapauksissa vipin voi saada, jos hakija voi tarjota lainalle täysimääräistä vakuutta.
Ei aina. Korkojen lisäksi pikavippiyhtiöt voivat veloittaa lainasta kuukausimaksua, tilinhoitomaksua, avausmaksua tai nostopalkkioita. Käytännöt vaihtelevat, joten lainaehtoihin on tästäkin syystä tärkeää tutustua huolella ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Vuonna 2019 voimaan tulleen lakimuutoksen ansiosta lainakulut voivat olla vuosittain korkeintaan 150 euroa.
Nimelliskorko tarkoittaa ainoastaan koron osuutta lainan kustannuksista. Todelliseen vuosikorkoon on laskettu mukaan myös kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut. Lainaa hankkiessa ei siis kannata tehdä valintaa ainoastaan nimelliskoron perusteella.
On, jos mitoitat pikavipin koon ja laina-ajan oikein. Voit valita, haluatko maksaa lainan takaisin nopeasti vai hitaasti. Pitkän laina-ajan avulla voit saada kuukausilyhennyksen niin pieneksi, että se ei tule aiheuttamaan ongelmia elämäntilanteen muuttuessakaan. Muista kuitenkin, että lainan korko juoksee koko ajan. Laina-aikaa pidentämällä maksat siis myös lainasta hieman enemmän.
- Kuluttajaliitto – Kuluttajien etujärjestö
- Talous ja velkaneuvonta – Maksuton velkaneuvonta
- Maksumyöhässä – Apua myöhästyneen velan maksamiseen
- Wikipedia, Pienlaina – Historiaa pikavipeistä
Halvin pikavippi!
Rahalaitos on paras valinta pikavippien kilpailuttamiseen. Pyydä lainatarjous nyt ja voit säästää useita satasia!
- Hae pikavippiä 500 – 60 000 euroa
- Saat lainapäätöksen minuuteissa – Ei sitoumuksia
- Pikavippi tilille saman päivän aikana